Деньги. V.

“Признаки восстановления американской экономики налицо, однако выход из рецессии предстоит долгий.” Барак Хусейнович Обама.

Совершенно непонятно откуда правительство Российской Федерации берёт свои оптимистические экономические прогнозы, типа во второй половине 2009 года экономика стабилизируется и в 2010-11 годах постепенно пойдёт вверх. Непонятно на каких расчётах основан этот оптимизм. Потому что все эти заявления российских официальных лиц слово в слово совпадают с заявлениями официальных лиц правительства США. Похоже, что как только казначейство США публикует доклад о состоянии американской экономики, прогнозы из этого доклада сразу отображаются в заявлениях российских руководителей. Экономика не пойдет вверх в 2010 году. Экономика не стабилизируется. Для оптимизма нет никаких предпосылок. Все российские расчёты основаны на дутой американской статистике. Меня удивляет, что российские правители ругают плохими словами все без исключения доклады, исходящие из Вашингтонского обкома, кроме экономического. Когда Вашингтон рапортует о плохом состоянии с правами человека в России, наши политики лезут на амбразуры – размахивают флагами и плюются с экранов телевизоров. Когда-же Вашингтон начинает выдавать свои дутые экономические факты за реальность, наши тут же начинают на этом основании строить свои собственные розовые прогнозы.
Экономика вверх не пойдёт.
Кризис начался не в 2008 году.

Америка живёт в состоянии кризиса уже восемь лет не переставая печатать деньги.

Пузырь недвижимости лопнул и больше никогда не надуется. Это значит что обеспечения для американских денег НЕТ.

Ждём пока лопнет последний пузырь – рынок американских гос. облигаций. Ни для кого не секрет, что Волл-Стрит готовит очередное надувательство в мировом масштабе, российские-же розовые прогнозы только способствуют скорейшему приближению этого надувательства. Поглядеть на американскую банковскую статистику и прямо сердце радуется. Судя по правительственной статистике – цены на американскую недвижимость в среднем по стране упали всего на 20% за два года, а американские банки начали 2009 год с прибылью.

Всё как бы говорит о том, что «Давайте, продолжайте покупать наши дутые активы». Но мир в замешательстве. Покупать никто не торопится. Продавать тоже. А зря. Убили бы гидру в зародыше.

Совет Путину – не жмотись. Продай ты эти вонючие американские облигации, которых ты накупил на триста миллиардов долларов. Потеряет Россия на этом сотню-другую миллиардов долларов,

ЗАТО ПОТОМ СЭКОНОМИТ НА АРМИИ И ФЛОТЕ.

Убейте гниду финансово и вам не придётся строить атомные подводные лодки и ставить на боевое дежурство «Тополя» с «Искандерами».

Господа, американская недвижимость на данный момент ничего не стоит. Сказки о том, что цены упали всего на 20% - НЕ СООТВЕТСТВУЮТ ДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТИ. Недвижимость в Америке упала в цене на 90%, что делает всю банковскую систему не просто банкротами, а банкротами в квадрате.

Сейчас в Америке 95% сделок по недвижимости заключают на Аукционах. Банк забирает дом у неудачливого покупателя и продаёт его на аукционе. Долго не торгуются – берут то, что дают.

Я хочу расстроить своих друзей-американцев, думающих что они до сих пор живут в домах стоимостью по пол-миллиона баксов. Такая цена не более чем иллюзия. И эта ваша иллюзия грозит вам тем, что вы выплачиваете огромный моргидж - до тридцати тысяч в год в течении тридцати лет, в то время как вы можете купить точно такой же дом - максимум за пятьдесят тысяч наличными в вашем же районе.

На аукционах отобранной недвижимости, домов продаётся в десять раз больше, чем домов, которые продают хозяева. Трюк в ценах, которые будто бы УПАЛИ ВСЕГО НА 20 ПРОЦЕНТОВ, состоит в том, что цены продаж, устанавливаемые на аукционе, не влияют на государственную статистику.

В вашем районе могут быть проданы двадцать домов с аукциона по цене двдадцать-тридцать тысяч долларов и только один дом будет продан его хозяином за двести тысяч долларов. Статистика цен недвижимости по району будет базироваться на единственной хозяйской продаже, а не двадцати аукционных.

Базируясь на такой статистике, правительство объявляет, что в таком-то районе, средняя цена дома – 200 тысяч долларов. Делается это по нескольким причинам.

Во-первых правительство может продолжать снимать с владельцев домов завышенные налоги на недвижимость. Чем выше оценен дом, тем больше налоги, которые приходится платить его хозяину.

Во-вторых, банки, которые фактически владеют всеми домами по стране, поскольку именно банки выдали кредиты на их покупку, могут показывать завышенную отчетность. Пассивы всегда соответствуют Активам (выданные кредиты и стоимость взятых в залог домов примерно равны).

И третье, самое интересное.

Американские банки, не смотря на то, что средства массовой дезинформации прилагают все силы в том чтобы убедить население в невыгодности для банков отбора домов у домовладельцев, на самом деле заинтересованы в том, чтобы отобрать как можно больше недвижимости у неплательщиков.

Дело в том, что всё так называемые саб-прайм моргиджи, были застрахованы на не возврат долга. Банку не выгодно модифицировать моргидж для неплательщика (снижать проценты или платежи). Чтобы там не говорил Обама о помощи в модификации моргиджей для потерявших работу граждан, банку выгодней забрать дом у налогоплательщика и продать его ЗА ЛЮБЫЕ ДЕНЬГИ на аукционе. Разницу между продажной ценой дома на аукционе и величиной долга покроет страховка, а выплаты по страховкам на 99% процентов гарантированы государством.

Таким образом, своими гарантиями, государство помогает делать миллионы американцев бездомными. (Хотя никто не запрещает тем же американцам купить свой собственный дом с бывшей стоимостью в двести тысяч за двадцать тысяч на аукционе). Меньшинство, УМНЫХ, так и делает, а большинство, ТУПЫХ, продолжает платить завышенные моргиджи по старым ценам.

Большинство верит правительству. Верят, как верили советские люди. И постепенно становятся на грань нищеты.

Барак Обама – гнуснейший лжец современности. Даже Джордж Буш младший никогда не опускался до той лжи, на которую способен Обама.

Обратите внимание на американскую банковскую отчётность. Последний квартал 2008 года – все банки закрывают с многомиллиардными убытками. Первый квартал 2009 года – все основные американские банки отрапортовали о небольшой, но прибыли, что дало Обаме право сказать:


«Признаки восстановления американской экономики налицо, однако выход из рецессии предстоит долгий.”»


Почему имея все признаки восстановления «на лице», Обама всё же заявляет, что выход будет долгим? Потому что между последним отчётным кварталом 2008 года и первым отчётным кварталом 2009 года, администрация Обамы изменила правила отчётности для банков.

При Буше и предидущих президентах, отчёты банков должны были базироваться на РЫНОЧНОЙ СТОИМОСТИ активов, а Обама разрешил банкам оценивать свои активы по своим собственным формулам.

К примеру банк навыпускал CDO (Collateralized debt obligations), привязанных к ценам на недвижимость, на миллиард долларов. Недвижимость упала в цене, CDO соответственно превратились в труху. Пока CDO оценивались по рыночной стоимости, при каждом падении недвижимости банки обязаны были показывать убытки в своих отчётах. Как только Барак Обама разрешил банкам оценивать свои активы по внутренним формулам, банки начали оценивать CDO по докризисным ценам и перестали показывать убытки в своих квартальных отчётах, это дало повод для Обамы заявить, что «Признаки восстановления американской экономики налицо», но понимая что такая жульническая бухгалтерия и реальные «признаки восстановления» всё таки разные вещи, он всё же добавил, «однако выход из рецессии предстоит долгий.”»

То, что сейчас происходит с банковской отчетностью в США, очень напоминает советский период, когда общепризнанно считалось, что в магазинах ЕСТЬ ВАРЁННАЯ КОЛБАСА ЗА ДВА ДВАДЦАТЬ, но на неофициальном уровне ПОЛКИ БЫЛИ ПУСТЫМИ.

CDO это обычный ДЕРИВАТИВ. Нечто, наследующее свою цену от стоимости РЕАЛЬНОГО ТОВАРА.

Коллатерал (Collateral) - ЗАЛОГ. Если вы берёте у кого-то в долг деньги и оставляете в залог золотое кольцо это Collateral. Отсюда - CDO (Collateralized debt obligations) – Секъюритеризированные Долговые Обязательства.

Если бумажный рубль привязать к золоту он становится CDO (Collateralized debt obligation) – Секъюритирезированным Долговым Обязательством.

Если бумажный рубль не привязывать ни к чему, он становится Фьючерсом (Контрактом на будущую покупку любого товара).

И в том и в другом случае рубль остаётся ДЕРИВАТИВОМ. Он наследует товарную стоимость, не имея стоимости самостоятельной.

Государство отобрало право у банков выпускать собственные банкноты на основании их собственных золотых запасов. Государство присвоило себе МОНОПОЛЬНОЕ право печатать деньги (банкноты или кредитные билеты, называйте так, как кому угодно). Но против лома нет приёма... Банки вместо банкнот начали выпускать ДЕРИВАТИВЫ. Деривативы это изначально теже деньги, только более специализированные. Не нужно думать что ДОЛЛАР и форвардный контракт на покупку какого-либо товара это разные вещи. У них одна финансовая суть.

Различие между деривативом и реальными деньгами (золото) состоит в том, что если стоимость родительского товара (или товаров) к которой привязана цена дериватива, начинает падать, то от дериватива пытаются избавится всеми силами, что взывает косвенный эффект

ЕЩЕ БОЛЬШЕГО ПАДЕНИЯ СТОИМОСТИ РОДИТЕЛЬСКОГО ТОВАРА.

Цена на родительский товар падает, падают доходы производителей товара, что приводит к банкротству, и в определенный момент ДЕРИВАТИВ просто перестают принимать к оплате.

Золото же ( настоящие деньги) принимают к оплате всегда (если это разрешено законом)! Золото имеет собственную стоимость и обладает всеми свойствами, которые присущи деньгам. Экономики, основанные на золотом средстве платежа, НЕ ОСТАНАВЛИВАЮТСЯ и не требуют постоянного регулирования со стороны государства.

Деньги. VI.

Господа, мы плавно переходим к обсуждению теории цен. Это очень интересная тема, особенно в сегодняшних условиях Глобального Кризиса.

Кстати, кризис-кризису рознь. Я прекрасно понимаю, что необразованному дурачью, которое представляет из себя большинство населения, можно легко доказать, что все проблемы с которыми сталкивается большинство людей, есть следствие финансового кризиса, но на самом деле, проблемы людей проистекают не из кризиса, а из желания правительств всех стран без исключения, переложить тяжесть проблем с БОЛЬНОЙ ГОЛОВЫ НА ЗДОРОВУЮ.
Сейчас все кому не лень пытаются сравнивать Великую Депрессию тридцатых годов с сегодняшней рецессией. Между тем, сравнивать эти две «депрессии» не нужно – они абсолютно равны и по негативному воздействию на население и по мерам, принимаемым государствами для выхода из кризиса.
Всем нам известно, что сегодняшний кризис и депрессия тридцатых годов, помимо финансового кризиса, имели и имеют беспрецедентный рост безработицы, сокращение ВВП и сто процентное вмешательство государства во все сферы жизни.


Сейчас уже мало кто помнит, но в 1939 году Франклин Рузвельт, в одном из своих радио обращений к нации, признался, что не смотря на все усилия его администрации, за шесть лет практически ничего не изменилось (минута слабости), безработица как была 18%, так и осталась... (Сейчас принято считать, что в 1933 году в США безработица была 25%, но во времена Рузвельта подсчёты были иными).

Господа верующие в то, что простым печатанием денег можно подстегнуть товарный оборот и потребление, должны сравнивать не сегодняшний финансовый кризис со всей его безработицей с Великой Депрессией, а...

Великую Депрессию (Great Depression) с Долгой Депрессией (Long Depression). Когда-либо слышали о такой? Это не случайно, что из курса экономики всех университетов англо-язычных стран убрали глубокое изучение Долгой Депрессии, которая началась в Октябре 1873 года и закончилась в марте 1879-ого. Депрессия длилась шесть лет!!! Она охватила все страны мира.


Схематичное изучение Долгой Депрессии конца девятнадцатого века в университетах англо-саксонских стран включает в себя длинный перечень лопнувших банков... десятилетнюю дефляцию, которую современные экономисты записали в вровень с апокалипсисом... и целую серию биржевых паник...

Из изучения Долгой Депрессии убрали то, что в течении всех шести лет её существования, внутренний валовой продукт всех стран мира НЕ ПАДАЛ, а рос ежегодно на шесть процентов... Во всех странах мира кроме Англии (источник кризиса) была сто-процентная занятость населения, а в Америке рабочих рук не хватало на столько, что иммигранты из Англии и Ирландии, еще не успев сойти с парохода, подписывали контракт на работу.

Я напоминаю – это была первая экономическая депрессия (aka Финансовый Кризис) с которой столкнулся мир развивающего капитализма.

Банки лопались, Биржи лихорадило, Дефляция – 4% в год (за десять лет цены упали вдвое) и вместе с этим СТО ПРОЦЕНТНАЯ ЗАНЯТОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ и, несмотря на падение заработков – беспрецедентный рост благосостояния простых людей.

С точки зрения финансистов и биржевиков - мир был в состоянии ДЕПРЕССИИ. С точки зрения обычных людей - всё было в порядке. Тогда, сто сорок лет назад, финансисты пускали себе пулю в лоб, а работники заводов и фабрик посмеивались над этими фактами, сейчас всё наоборот - финансисты посмеиваются, а обычный человек подыхает.

В чём разница между сегодняшним днём и Долгой Депрессией?

Золото.

Сегодня банки перекладывают свои ВИРТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ на плечи РЕАЛЬНЫХ ЛЮДЕЙ при помощи манипуляций с денежной эмиссией. То же самое происходило в тридцатых годах двадцатого века.

Когда миром правило золото, банковские проблемы никаким образом не перекладывались на плечи реальных людей, потому что два мира существовали НЕЗАВИСИМО друг от друга.

Я хочу сказать даже более этого. Когда миром правило ЗОЛОТО, если у банковского капитала всё шло хорошо, то он, путём простых финансовых манипуляций, присваивал себе часть общественного продукта. Когда же финансовому капиталу нездоровилось – весь общественный продукт оставался в кармане людей, которые непосредственно участвовали в его создании.

Именно поэтому, во времена Долгой Депрессии, банки лопались, а потребление и производство росло. Банкиры просто не имели возможности решать свои проблемы за счёт простых людей.

Сегодня мы живём в перевёрнутом мире и я вижу свою задачу, если не перевернуть его обратно, то хотя бы открыть глаза как можно большему количеству людей.

* * *

Судя по сообщениям на различных форумах рунета, мое заявление о том, что американская недвижимость упала на 90%, было встречено с изрядной долей скепсиса. В то же самое время я советую всем скептикам посмотреть реально правде глаза. Нужно различать ВЕРУ в то, что ваш дом стоит сто тысяч долларов и РЕАЛЬНУЮ ВОЗМОЖНОСТЬ его продать хотя бы за половину этой суммы.

Поскольку дома в Америке сейчас не продаются (то, что продаётся является обычным закрытием заключенных несколько лет назад контрактов на покупку) вам следует обратить внимание на другой индикатор, который вам покажет истинную стоимость вашего дома.

В 2005 году, любой американский домовладелец мог получить до девяноста процентов от стоимости дома в виде кредита в случае отдачи его в залог банку – Home Equity Loan. Сейчас, если вы получите двадцать процентов от государственной оценки стоимости дома – СЧИТАЙТЕ ВАМ КРУПНО ПОВЕЗЛО.

Нужно ли повторять, что старуха-процентщица всегда является более правильным индикатором рыночных цен, чем какой-то там идиот Раскольников, отдающий в залог личные ценности, с которыми у него связаны всяческие приятные воспоминания?

- Что угодно? - строго произнесла старушонка, войдя в комнату и по-прежнему становясь прямо перед ним, чтобы глядеть ему прямо в лицо.

- Заклад принес, вот-с! - И он вынул из кармана старые плоские серебряные часы. На оборотной дощечке их был изображен глобус. Цепочка была стальная.

- Да ведь и прежнему закладу срок. Еще третьего дня месяц как минул.

- Я вам проценты еще за месяц внесу; потерпите.

- А в том моя добрая воля, батюшка, терпеть или вещь вашу теперь же продать.

- Много ль за часы-то, Алена Ивановна?

- А с пустяками ходишь, батюшка, ничего, почитай, не стоит. За колечко вам прошлый раз два билетика внесла, а оно и купить-то его новое у ювелира за полтора рубля можно.

- Рубля-то четыре дайте, я выкуплю, отцовские. Я скоро деньги получу.

Воспоминания и вера в то, что ваша ценная вещь стоит определённую цену, напрочь разбиваются тогда, когда жизнь вас ставит в такие обстоятельства, что вам срочно нужны деньги. Заметьте как Раскольников просит четыре рубля за часы, красная цена которых один рубль, на основании того, что они ОТЦОВСКИЕ! Это очень важный момент...

Стоимость товара (ваша собственная оценка) и его цена – ДВЕ БОЛЬШИЕ РАЗНИЦЫ.

Если вы не можете продать дом в течении двух лет за ту сумму денег, которую он по вашему мнению стоит, но деньги нужны настолько, что вы закладываете свой дом банку за двадцать процентов воображаемой стоимости (при условии что ваша кредитная история чиста), то какая по вашему должна быть реальная цена дома, сложившаяся на сегодняшний день?

Два года назад, во время пика цен, на Манхэттене продавалось пять тысяч квартир ежемесячно... По миллиону долларов в среднем. В прошлом месяце на Манхэттене было продано только ДЕСЯТЬ(!) квартир, но по той же СРЕДНЕЙ цене. Контракты на покупку этих квартир были заключены два года назад. Цена контракта – цены 2007 года... Объем продаж за два года упал на 500%, тем не менее Манхэттен до сих пор фигурирует в правительственных сводках, как место в котором цены на недвижимость не падают. Сей вывод был сделан на основе факта продажи десятка квартир по старым ценам. И это происходит в месте, где живут почти два миллиона человек. Хорош обьём продаж квартир для двух миллионного района Нью-Йорка.

Деньги. (приложение).

Рынок жилья в США продолжает падение, несмотря на беспрецедентную поддержку правительства, стимулирующего покупку недвижимости, свидетельствует исследование Гарвардского университета, обнародованное в понедельник."Несмотря на беспрецедентные усилия федерального правительства поддержать экономику и помочь домовладельцам продолжить выплату ипотечных кредитов, цены на дома продолжают падать, и недвижимость продолжает конфисковаться за неуплату почти во всех штатах в первом квартале 2009 года", - говорится в докладе.В первом квартале 2009 года около 600 тысяч домов, купленных в кредит, были конфискованы кредиторами. Продажа такой недвижимости на аукционах была единственной активной нишей на рынке недвижимости.Исследователи Гарвардского университета пока не увидели обнадеживающих сигналов, указывающих на оздоровление рынка недвижимости США-покупательская активность находится на самой низкой точке со времен Второй мировой войны. Объем продаж новых домов начиная с 2005 года упал более, чем на 60%.Лопнувший ипотечный пузырь на рынке США спровоцировал глобальный финансовый кризис и мировую рецессию. источник РИА Новости

Особое внимание в приведённой выше цитате уделите двум КЛЮЧЕВЫМ фразам «первом квартале 2009 года около 600 тысяч домов, купленных в кредит, были конфискованы кредиторами» и «Продажа такой недвижимости на аукционах была единственной активной нишей на рынке недвижимости». Теперь, исходя из приведённых цитат, можно сделать вывод, за первые три месяца 2009 года, большинство продаж недвижимости в США было произведено на аукционах отобранных за неуплату домов (судя по заявлению гарвардских исследователей это была вообще единственная активная ниша на рынке недвижимости в США), что в годовом исчислении составляет два с половиной миллиона в год... ОТОБРАННЫХ ДОМОВ.
Теперь берем опубликованный сегодня отчёт о продаже не новых домов (от хозяина, а не от девелопера), в котором указывается, что количество проданных домов в мае выросло на 2.4% и достигло годового уровня продаж в четыре миллиона семьсот семьдесят тысяч единиц.
Existing Нome Sales Report, ежемесячно публикуемый Национальной Ассоциацией Риелторов США, является одним из основных показателей экономической активности. Фондовые рынки ориентируются на многие отчёты, в том числе и на этот, как один из наиболее важных.


Что странно, Гарвард утверждает, что единственная существующая на рынке недвижимости активная ниша – аукционы по продаже отобранных домов, что совпадает с моими личными наблюдениями, а National Association of Realtors заявляет, что продажа существующих домов их хозяевами составляет около пяти миллионов в год. (Для справки - в США существует всего сто миллионов единиц жилья, из них 17% пустует)

Можно ли верить отчётам Национальной Ассоциации Риелторов США?

Читаем ссылку от «Чарльза Шваба» о том как высчитывается индекс продажи существующих домов в США. The calculation starts with a monthly sample. According to the NAR, “Each month, the Research Division of the National Association of Realtors receives data on existing-home sales (single-family, condos and co-ops) from local associations/boards and multiple listing services (MLS) nationwide…


Подсчёт начинается с ежемесячного SAMPLE*. Согласно Национальной Ассоциации Риелторов, каждый месяц эта организация получает данные от локальных ассоциаций риелторов и многочисленных организаций, которые предоставляют возможность выставить недвижимость на продажу.

Следовательно исходные данные для Existing Нome Sales Report поставляют РИЕЛТОРЫ на основе своих собственных данных, а не муниципалитеты на основе государственных регистраций сделок купли-продажи недвижимости.

Вот тут начинается самое интересное... Дело в том, что все эти организации риелторов являются представителями коммерческих организаций, которые делают деньги на комиссионных от продаж. А комиссионные поступают только тогда, когда потенциальный продавец дома ВЕРИТ, что риелтор ему поможет продать дом.

Теперь представьте себе двух риелторов на одном квартале. Один честный, а другой немножко жулик.

Честный риелтор ЧЕСТНО посылает в свою локальную организацию риелторов данные, что продажа домов практически остановилась, и вместо ста домов, которые ЧЕСТНЫЙ риелтор продавал раньше ежемесячно, теперь ему удаётся продать только один дом.

Риелтор, который является немножко жуликом, продолжает рапортовать о возрастающей продаже домов.

Почему? Потому что ни один клиент не пойдёт продавать дом к риелтору, который ничего не может продать.

Итак, что мы имеем – честные риелторы выходят из бизнеса, в бизнесе остаются только жулики, которые рапортуют о сотнях проданных домов, несмотря на то, что реальные продажи составляют только единицы, и всё это делается только для того, чтобы клиент (продавец дома) знал, что он находится в надёжных руках.

На выходе получаются завышенные в сто раз данные, которые не соответствуют действительности, но поскольку правительство США кровно заинтересованно в том, чтобы создать иллюзию, что в экономике США идут положительные процессы, эти данные не подвергаются сомнению. Кстати, я на сто процентов уверен, что гарвардский профессор, проводивший реальное исследование рынка уже либо уволен, либо недоступен для комментариев.

Найти ссылку на англоязычный источник мне так и не удалось. Что было со мной и раньше. Сегодня работа есть, опубликована на уважаемом сайте, а завтра её и след простыл... Так уже было не раз в моей практике сбора источников РЕАЛЬНОЙ американской статистической информации.

Итак, что я могу сказать. Самое главное, если я пишу что-нибудь, даже самое невероятное, что вам могло только представляется, я в большинстве случаев оцениваю обстановку верно. Не всегда могу доказать с «карандашом в руках» (Путин (с)), но к моему мнению следует прислушиваться. Я хороший аналитик и отличный сборщик информации. Данная статья не является продолжением цикла ДЕНЬГИ, а является только аналитическим приложением. Продолжение цикла СЛЕДУЕТ...

Теперь я даю собственную оценку величины рынка недвижимости в США.

Он вычисляется очень легко, согласно моего личного SAMPLE*. В 2008 году, правительство штата Калифорния, объявило о введении налогового кредита в 10 тысяч долларов для покупателей домов. В течении года покупатели домов получили один миллиард долларов от штата Калифорния, что соответствует годовым продажам в сто тысяч домов.

Поскольку рынок недвижимости штата Калифорния составляет 32% от общенационального рынка, то можно сделать вывод, что за год (три квартала 2008 года и первый квартал 2009 года) в Америке было продано всего триста пятьдесят тысяч домов, что ровно в пятнадцать раз меньше, чем рапортует Ассоциация риелторов. На основе этих косвенных данных можно также сделать вывод, что цена недвижимости в Америке упала намного больше, чем на 18% в течении года. (Согласно моему заявлению – она упала в десять раз, поскольку к тремстам пятидесяти тысяч домов, проданных хозявами, нужно прибавить два с половинной миллиона домов, проданных на аукционах, что ни в какую статистику не входит)


Я не смог правильно перевести термин SAMPLE с английского на русский, хотя перекопал множество русских статистических сайтов. Дам не перевод, а объяснение термину – SAMPLE это часть данных, на основе которой делается анализ, поскольку все данные невозможно либо обработать, либо правильно собрать.

Деньги. Заключение.

Итак я попробую просуммировать свои идеи, дать определения понятиям и некоторые разъяснения. А то идеи уже начали разъезжаться по интернету без упоминания авторства. Так глядишь, скоро Кудрин начнёт моими словами говорить, как это в 2006 году делал господин Сурков.

Деньги это товар. Товар имеет ценность. Кредитные билеты не возникают из воздуха или из государственных гарантий. Бумажные деньги (расчётные единицы) - результат доверия между участниками товарного обмена. Доверие не возникает из воздуха. Его нельзя ввести приказом. Зато за приказом можно не заметить того доверия на котором этот приказ был основан. И, постепенно привыкнув к бумажным деньгам, можно не заметить, что доверие, на котором они были основаны в прошлом, более не существует.

Глупо спорить о том, что лучше, золото или бумага. И то и другое – объединены одним процессом, который я называю Жизненный цикл денежной единицы.


-Рождение денег - Золото (или другой товар)
-Взросление денег - Кредитные билеты привязанные к золоту по жёсткому курсу
-Зрелость денег - Кредитные билеты привязанные к золоту по плавающему курсу.
-Старение денег – Потеря стоимости бумажных денег, привязанных к золоту по плавающему курсу.
-Смерть денег – Гиперинфляция.
-Рождение денег - Золото (или другой товар)


Бумажная экономика – экономика основанная на долговых обязательствах. Долговые обязательства могут циркулировать, и приниматься в оплату как деньги, только в том случае, если эмитент этих обязательств обладает КРЕДИТОМ (доверием). Доверие возникает не в результате золотого или бумажного стандартов. Какой денежный стандарт существует в экономике зависит от уровня доверия к эмитенту денежных средств. Золотой стандарт - единственное решение для системы из которой ушло ДОВЕРИЕ (кредит), именно поэтому денежный кредит во времена золотого стандарта становится неизмеримо дорогим. Кредит уходит не в результате привязки денег к золоту, а в результате потери доверия между участниками товарно-денежного процесса. Существовало бы доверие – золото было бы не нужно.
Заметьте, американские банки ни кого больше не кредитуют. Вся бумажная наличность, которая к ним поступает, идёт на обслуживание собственных платежей и покупку золота через подставные хедж-фонды. Первое условие выполнено - из системы ушёл КРЕДИТ (доверие). Осталось подождать пока в систему придёт золото как средство платежа.
Интересное наблюдение по трансформации общества из которого постепенно уходит доверие может предоставить наблюдение за платежами, которые проводят эмитенты кредитных карт. Кстати ничего нового в понятии КРЕДИТНАЯ КАРТА нет. Это изобретение старо как мир и банки ВСЕГДА им пользовались. Конечно не в виде ПЛАСТИКА, а в виде банкнот. Банки на протяжении столетий выпускали собственные кредитные билеты. Кредитная карта это всего лишь БАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ БИЛЕТЫ информационного века.


Так вот, отсрочка по платежам по кредитным картам, со стороны банков, составляет на сегодня 120 дней. Это значит, что с момента покупки, которую произвёл владелец кредитной карты, до момента, когда наличные деньги поступают на счёт продавца, проходит 120 дней. С каждым месяцем этот диапазон растёт на несколько дней.

Где крутятся эти деньги? Хочу заметить, что я говорю о сотнях миллиардов долларов, которые крутятся неизвестно где эмитентами кредитных карт?

А они не крутятся. Они попросту проедены. И если банку понадобятся еще деньги, он просто увеличит время прохода денег от покупателя к продавцу еще на несколько дней и всё. Считается что золота мало. Его мол не хватит, для того чтобы обслужить мировую экономику, размер которой составляет 55 триллионов долларов в год. Самым главным аргументом для поддержки подобного заблуждения есть обычное не понимание как работает экономика.


Сто сорок миллионов россиян потребляют в год сто тысяч тонн колбасы. Значит ли это, что такое количество колбасы должно физически присутствовать на складах в любое количество времени? Или это значит, что на складах должно присутствовать ровно в 365 раз меньше (разделить на количество дней в году)?

Давайте проведём простую арифметическую операцию – разделим величину мировой экономики на 365 дней в году – получим 150 миллиардов (дневной мировой ВВП). Теперь давайте возьмём мировой золотой запас – 30 тысяч тонн (один грамм равен тридцати долларам), разделим его на количество дней в году и получим 900 миллиардов долларов.

Как вы думаете, 900 миллиардов долларов в золоте смогут справиться с ежедневными торговыми операциями, которые на сегодняшний день в бумажных долларах составляют 150 миллиардов долларов в день?

Я больше скажу, если мир сегодня перейдёт на золото, реальная мировая экономика получит шанс в ближайшее время вырасти в несколько раз, потому что ЗОЛОТА для ежедневных торговых операций БОЛЕЕ ЧЕМ ДОСТАТОЧНО. И по своему потенциалу и количеству оно даст реальный рост реальной экономике.

Эмитент бумажных долларов – правительство США (или ФРС, как кому угодно) стремительно теряет доверие. Это в любой день может привести к падению в доллара в гиперинфляцию. Которая по моим прогнозам наступит летом 2010 года. Основным фактором здесь выступает падение уровня поступления налогов и рост НЕЗАНЯТОСТИ. Я специально употребил термин незанятость. К официальному уровню безработицы это не имеет никакого отношения. Падение поступления федеральных налогов за 2009 год составило 25%. К следующему году эта цифра составит 40%. Плюс увеличение государственных расходов, дают нам картину государства-банкрота, которое объявит о своём банкротстве в ту минуту, как внешние инвесторы прекратят покупать облигации ФРС США. В день, когда это произойдет, золото начнут покупать не только хедж-фонды, но и ВСЕ частные инвесторы, а не только наиболее продвинутые читатели «Реакционера».

Паника приведет к тому, что Америка поменяет половину своего запаса на обесцененные бумажные доллары по одному только богу известно какому курсу, а затем произойдет то, что описал читатель «Реакционера» Серый на страницах обсуждений.

Бреттон-Вудские соглашения стали результатом перетока мирового запаса золота от основных мировых держав Британии, Франции, Германии и СССР к США. Последующая неумеренность США привела к отказу от золотого стандарта Никсоном в 1970-е, затем - к отмене сдержек и противовесов в финансовой сфере в конце 1990-х Клинтоном, а уж затем - к кризисам доткомов ну и нынешнему. Именно неумеренность США стала следствием кризиса, а не отмена ими сдержек. Как говорится, если водка мешает работе, то ну ее, эту работу - так было всегда в истории - если установленные сдержки мешают жизни не по средствам условного гособразования, то оно эти сдержки тупо отменяет, а не меняет свой образ жизни, и так до тех пор, пока не упрется в фундаментальные причины и не развалится. Так было с Римской империей, так будет и с США. Сейчас у США стоит задача выкинуть доллар в корзину и развести всех на золото, которого у них все равно больше всех остальных. По сути, это возврат к той же ситуации, которую описывает Нечволодов - поменялся только мировой держатель золота - не Англия и Франция, а США, которые будут ссужать недостающее золото остальным, получая его же обратно + проценты, как они раньше “кормили” всех долларовыми кредитами. Ничего не изменится, если только не станет хуже. Золото или доллар, особой разницы для США нет, кроме того, что с золотом они еще могут оттянуть свой конец еще сантиметров на 5-10.